Funds4u - הלוואות לעסקים, ניכיון צ'קים, פתרונות פינסיים ומימון

תוצאות בשטח

לאחר הצגת הפיתרון המתאים עבורך, אנו עוברים לשלב הביצוע, בו אנו מתמחים. המטרה שלנו היא הגעה אל הפיתרון הפיננסי בטווח הזמן הקצר ביותר, במקצועיות וביעילות.

ניסיון ו-וותק

ניסיון עתיר שנים מאחורינו ואין ספור לקוחות מרוצים, נותנים לנו יתרון משמעותי על המתחרים בכל הקשור למציאת הפתרונות הפיננסיים המתאימים והוצאתם אל הפועל.

שירות זה אנחנו!

השירות נמצא אצלנו כערך עליון ומוביל אותנו בכל דרך בה אנחנו צועדים, מהשיחה הראשונה ועד לביצוע הפתרון המתאים ביותר – עבורך.

השאר פרטים לקבלת הצעת ניכיון צ'קים:


shadow
הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים – קרש הקפיצה של העסק!

הלוואות לעסקיםהלוואות לעסקים הן צורך קיומי של העסק כדי לפתח אותו ולא לשקוט על השמרים. כל עסק העוסק בתחום מסוים נשחק במהלך הזמן התוצאות הישירות לכך הן הירידה במכירות. חשוב מאד לעורר את העסק בתחומי פעילות חדשים, בפרסום ובהגעה לקהלי יעד חדשים. כל פעולה כזו תיצור רעננות לעסק, הכנסות נאות וסיפוק רב מהשינוי שיצר רווחיות נאה.

לכל בעל עסק יש חזון שאותו הוא רוצה להגשים, בדרך כלל כל הידע נמצא בראש שלו והוא לא יודע איך להוציא זאת לפועל, מאיפה להתחיל ואיך לבצע את כל אחת מהמשימות. בעל העסק צריך לעשות סדר בדברים לעתים לבד ולעתים עם ליווי מקצועי, לתאם את שלבי העבודה ולקבוע סדרי עדיפויות, רק כך תתבצע התנהלות נכונה שתקדם את העסק.

כדוגמה, נסקור התנהלות של מפעל קטן העוסק בייצור של קופסאות. למפעל זה קיימים מתחרים רבים בשוק ולכן חשוב לו לשמור על הלקוחות הקיימים כך שאף אחד מהם לא ירכוש סחורה אצל אחד המתחרים. עקב מצב זה ניתנות ללקוחות מעת לעת הנחות כספיות. כדי לשמור על תדמיתו המקצועית וחוסנו של המפעל מתבצעות פעולות שיווקיות רבות כדי לקלוט לקוחות חדשים שיזרימו כספים לעסק מדובר בתהליך לא פשוט ובמלחמה יום-יומית.

בבקרה שערך בעל העסק על הדוחות הכספיים החודשיים במהלך השנה האחרונה, הבין בעל העסק שעקב ההנחות הניתנות ללקוחות, הרווח התפעולי נמצא בירידה וקיים חשש שהעסק יהפוך מרווחי להפסדי לאור ההוצאות השוטפות הגבוהות עבור התפעול, האחזקה, תשלומי העובדים, תשלומים לרשויות המס ועוד.

המצב האקוטי הוביל את בעל העסק לקבלת החלטה שתניע אותו להוספת תחום פעילות נוסף בעסק. בתערוכה האחרונה בגרמניה הוא נחשף למכונה חדשנית המייצרת קופסאות מחומרים מתכלים. לאור המעבר לשימוש בחומרים ירוקים, קיים סיכוי סביר שתהיה דרישה לרכישת קופסאות ייחודיות אלו, ואם יפעל בכוון זה, הוא יוצר נישה חדשה של ייצור ושיווק.

בבדיקה מקיפה שערך הסתבר לו שאף חברה ישראלית לא רכשה עדיין מכונה כזו כך שאם המהלך יצליח, המפעל שלו יהיה היחיד בישראל המייצר קופסאות מתכלות בשיטה חדשנית זו. מכיוון שהמטרה שלו היא לבדל את העסק שלו, לייצר מוצרים מובילים ובעיקר לפעול ללא מתחרים, הוא החליט לבחון את אופציית הרכישה של המכונה ולקדם את התהליך.

בשלב הראשון גייס בעל העסק יועץ כלכלי, ששוחח עם החברה הגרמנית וקיבל את מלוא המידע על העלויות הכוללות את מחיר המכונה, עלויות השינוע המורכבות ארצה, רכישת חומרי הגלם באופן שוטף, סך התשלומים שיש להעביר עבור הגעת נציגי החברה הגרמנית ארצה להדגמה והדרכה על המכונה המתוחכמת. המטרה היא שכל העובדים יעברו הדרכה בת שבוע כדי שיוכלו להפעיל את המכונה ללא תקלות.

הלוואות לעסקיםבמקביל, הכין היועץ הכלכלי תכנית עסקית שכללה מצד אחד את העלויות הראשוניות הרבות של פתיחת ערוץ הפעילות החדש במפעל ואת צפי ההוצאות החודשיות השוטפות של הפעלת המכונה. השינוי כלל גם גיוס צוותי שווק ומכירות וביצוע פרסום רחב היקף בקרב צרכני הקופסאות המתכלות על המוצר החדשני המיוצר בארץ. מצד שני, בוצע גם אומדן של ההכנסות שיתקבלו מהלקוחות השונים עבור רכישת הקופסאות החדשניות.

לצורך מימון העסקה, יש צורך בקבלת הלוואות לעסקים מגורם בנקאי או פיננסי והיועץ הפיננסי בחן את האפשרויות השונות הקיימות בשוק כדי לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר עבור החברה.

האפשרויות לקבלת הלוואות לעסקים קטנים הן מהבנקים המסחריים, הלוואות לעסקים בערבות מדינה, הלוואות מגורמים פיננסיים שונים במשק כמו חברות ביטוח וחברות חוץ בנקאיות העוסקות במתן מימון לעסקים. המטרה היא לפנות לכל הגורמים הללו בבקשה לקבלת הלוואה בסכום שיכסה את מלוא העלויות שחושבו, בתנאים המסחריים והפיננסיים הטובים ביותר שאפשר לקבל.

הלוואה לעסקים

הלוואה לעסק FUNDS4Uהבנקים בוחנים בקפידה את הבקשה לקבלת הלוואה לעסקים קטנים, הם בודקים באופן מקיף את התכנית העסקית המוגשת להם ואת סיכויי ההצלחה של המיזם החדשני. בנוסף לכך, הם בודקים את ההתנהלות של בעל החברה מול הבנקים, אם מדובר באדם רציני המנהל באחריות את עסקיו ועומד בהתחייבויותיו, או שמדובר באדם בעל בעיות תזרימיות שמשפיעות מדי פעם על המצב בחשבון הבנק שלו, ובעקבות כך חוזרות המחאות או הוראות קבע עקב חוסר כיסוי. נתון חשוב נוסף הוא אם העוסק פשט רגל בשנים האחרונות.

מכלול המידע מדרג את מיקומו של בעל העסק ומכתיב את התשובה שיעביר הבנק ללקוח.

הבנק עושה כל שניתן כדי לא לסכן את הכספים שלו. קיים סיכוי תיאורטי שהתכנית לא תצליח, לא יתממשו התחזיות והמכירות יהיו מינוריות. במצב כזה, העסק יצטרך לשלם את ההוצאות רבות על רכישת המכונה וחומרי הגלם, ישלם במועד את שכר עובדים אך יתקשו לשלם את החזרי ההלוואה לעסקים על פי לוח הסילוקין שעליו נחתם הסכם ההלוואה. הבנק מבטיח את הכספים באמצעות דרישה לחתימה על ערבות אישית או קביעת בטחונות בעלי ערך ממשי שהוא גבוה מערך ההלוואה כמו שעבוד נכס, רכב או ציוד במפעל.

אם אושרה ההלוואה לעסקים, היועץ הפיננסי מנהל משא ומתן עם נציגי הבנק כדי לקבל תנאים אופטימליים בגובה העמלות והריביות ותיאום פריסת תשלומים לכמה שנים התואמים את התחשיבים הפיננסיים של החברה.

הלוואה בערבות מדינה

למדינה חשוב להעניק תמיכה כספית לעסקים הקטנים כדי שהם ירחיבו את הפעילות העסקית במשק. ההשלכות הישירות לכך הן מקומות עבודה לקליטת עובדים נוספים, צמיחה כלכלית והכנסות גבוהות יותר של רשות המיסים, אם יהיו רווחים יפים לעסק.

הלוואה בערבות מדינה ניתנת באמצעות הבנקים המסחריים הגדולים במשק. נציגי הבנקים הם אלה שבוחנים את נתוני התכנית העסקית המפורטת ובודקים מידע על בעלי העסקים. הם פועלים על פי הקריטריונים שהציבה המדינה דרכים לקבל הלוואות לעסקים בישראלובהתאם לכך מאשרים את מלוא סכום ההלוואה בערבות מדינה, חלק ממנה או דוחים את הבקשה. כדי להבטיח את ההחזר הכספי כנדרש מעבירה הקרן לעסק רק % 75 מסכום ההלוואה בערבות מדינה שאושרה. הסכום הנותר נשאר בקרן והוא משמש בטחונות. כדי של יאבד ערכו של הכסף, משקיעים הבנקים בתיאום עם הלקוח סכום זה באגרות חוב או ניירות ערך סולידיים.

הלוואה בערבות מדינה ניתנת בריביות ובעמלות נמוכות במיוחד למשך חמש שנים. בחצי השנה הראשונה כדי להקל על העסק לא גובים תשלומי קרן ריבית ועמלות כלל כך שהתשלום בפועל מתבצע לאורך ארבע וחצי שנים.

אם לקראת סוף תקופת התשלומים, מעוניין העסק בהלוואה נוספת בערבות מדינה, קיימת אפשרות להגיש בקשה חדשה על פי הצורך בעסק. אם הבנק יאשר הלוואה שניה זו יבוצע תהליך דומה תוך סילוק ההלוואה הראשונה מהכספים שאושרו בהלוואה החדשה בערבות מדינה.

 מי זכאי לקבלת הלוואה בערבות מדינה

  • ​עסק המאוגד בישראל.
  • עסק ללא חובות לרשויות המס בישראל.
  • חשבונות הבנק של העסק וחשבונותיהם הפרטיים של מי מבעלי המניות אינם מעוקלים, מוגבלים או מועמדים להגבלה.
  • בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ובעלי העסק לרבות הליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים או פירוק.
  • העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים או פירוק והקפאת הליכים או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
  • לעסק לא קיים חוב שהוגדר כ"חוב פגום" (על פי הגדרות בנק ישראל) בחשבונות הקיימים בבנק.

​סכום ההלוואה:

  • עסקים חדשים או עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪: עד 500,000 ₪.
  • עסקים עם מחזור שנתי של 6.25 מיליון ₪ ועד 100 מיליון ₪: עד 8% מהמחזור.
  • יצואן: עד 12% מהמחזור
  • תקופת ההלוואה: עד חמש שנים עם אפשרות לחצי שנה גרייס על הקרן והריבית.
  • ריבית: שיעור הריבית על ההלוואות לעסק יותאם לפעילות העסק ולצרכיו.
  • בטחונות: הבנק יגדיר את הביטחונות הנדרשים על פי מאפייני העסק.

 

הלוואה חוץ בנקאית

הלוואות לעסקים ממקורות שהם לא בנקיםקיימות במשק כמה חברות העוסקות במימון לעסקים. הן מאשרות הלוואות חוץ בנקאיות לצורך מימון פעילויות שונות בעסק, ליווי פרויקטים, הון חוזר ועוד. גם החברות הללו בוחנות כל בקשה בקפידה רבה ועל פי צפי הפעילות מאשרות או לא מאשרות את ההלוואה חוץ בנקאית.

אחד היתרונות הגדולים של לקיחת הלוואה מגורמי חוץ היא העובדה שאין קשר בין הלוואה זו לבין ההתנהלות השוטפת של העסק באמצעות חשבון הבנק הרגיל המתנהל בסניף הבנק. כל הפעילות הכספית ממשיכה להתנהל כפי שהיה עד עתה, מסגרת האשראי שנקבעה לעסק מותאמת לצרכי העסק ואפשר להמשיך ולהשתמש בה על פי צורך. בנוסף לכך, מוזרמת לחשבון הבנק הלוואה שאושרה על ידי חברת המימון, שתאפשר לחברה לפתח את העסק על פי התכניות שלה.

הלוואות מחברות פיננסיות כמו חברות ביטוח

אם לעסק או לבעלים של העסק קיימים סכומי כספים משמעותיים בחברות הביטוח, אפשר לבחון את האפשרות לקבל הלוואה על סמך הכספים הללו. הדרך המעשית היא שחברת הביטוח מאשרת הלוואה שגובהה נמוך מסך הכספים הקיים בחיסכון. החיסכון ממשיך לפעול ולהעלות רווחים, הלקוח משלם רק את הריביות שהן בדרך כלל באחוזים נמוכים יחסית.

הלוואה לעסק חדש

רוב העסקים החדשים שנפתחים זקוקים להלוואה לעסק חדש כדי להתחיל לפעול. כל פתיחה של עסק חדש מחייבת את בעליו בהוצאות רבות המותאמות לסוג העסק שהחליט לפתוח.

גיוס הכספים נעשה על ידי פניה אישית לסניף הבנק שעמו את העובד כאדם פרטי או לגורמי מימון אחרים. אחת הדרכים המוצעות לאנשי העסקים היא להגיע לפגישה עסקית מתואמת בבנק עם יועץ פיננסי או רואה חשבון שיסביר את הצורך בהלוואה לעסק קטן תוך מתן מלוא ההסברים הכספיים של הדרך החדשה, ההכנסות וההוצאות החודשיות הצפויות בו ובנוסף לכך, עלויות ההקמה שהן מחושבות בנפרד כדי לא להכביד על העסק הקטן בחודשי הפעילות הראשונים.

הלוואה לעסקים קטנים

הלוואה לעסקים קטנים היא ההלוואה המבוקשת ביותר מישראל לאור הכמות העצומה של העסקים הקטנים הקיימים בה, העוסקים בכל ענפי המשק. העסקים הקטנים זקוקים להלוואות לעסק לטובת לצמיחה להתפתחות וגם להון חוזר לאור העובדה שקשה להם להתקיים במוסר התשלומים הירוד של מזמיני השירותים. הלוואה לעסקים קטנים היא במקרים רבים מה שמשאיר אותם מעל המים לפרק זמן נוסף. מטרת ההלוואות לעסקים במקרים רבים היא לגשר על התזרים עד שיועברו מלוא הכספים מהחייבים. העסקים הקטנים מבקשים הלוואות מהבנקים המסחריים ומהגורמים הנוספים וכל בקשה נבדקת לגופה תוך ביצוע בדיקה מעמיקה ביותר של הסיכונים הקיימים.

הבנקים המסחריים הגדירו כמה תחומי עיסוק כבעלי מסוכנות ואם עסק קטן הזקוק להלוואה עוסק באחד התחומים הללו, יהיה לו קשה לקבל הלוואה מהגורמים הללו ולכן ברוב המקרים הוא יפנה לגורמים חוץ בנקאיים.

הלוואות לעסקים בתחום הנדל"ן

טיפים לקבלת הלוואות לעסקיםהלוואות לעסקים בתחום הנדל"ן הן הלוואות מורכבות וייחודיות הנדרשות על ידי קבלנים ויזמים לצורך בנית בתי מגורים, משרדים או עבור תעשייה עתירת ידע.

יזם הרוכש קרקע מחליט אם להיות גם הקבלן של פרויקט זה או למכור את הקרקע לקבלן. בסוג זה של עסקאות, הקבלן אינו משלם עבור הקרקע בכסף אלא חלק מיחידות הדיור משויכות ליזם על פי מה שנקבע בהסכם בין הצדדים, זו התמורה בגין הקרקע.

פרויקט בניה הוא תהליך ארוך, יקר מאד וכולל עבודה מול גורמים מקצועיים רבים. ברוב המקרים אין אפשרות לבצע פרויקט בסדרי גודל כאלו ללא ליווי פיננסי של אחד הבנקים. הנהלת הבנק מקבלת מהיזם או מהקבלן מסמכים מפורטים על המיזם, תכניות הנדסיות הכוללות את המבנה בכל הקומות, תכניות חשמל, אינסטלציה, ביוב, פיתוח ועוד. עלויות הבנייה המשוערות על פי כתבי הכמויות שהופקו חוזים שנחתמו עם דיירים וכל מידע רלוונטי נוסף.

אם הבנק אישר את הליווי העסקי, אופן התשלום של הלוואת עסקים לקבלן יתבצע בתשלומים על פי קצב התקדמות הפרויקט. הקבלן או כל אחד מקבלני המשנה מבצעים תחום מסוים ובתום כל שלב ולאחר אישורו של מפקח הבניה, הם מקבלים את התשלום עבורו. סך כל התשלומים לגורמים השונים, זו ההלוואה לעסקים שאושרה על ידי הבנק/

הלוואות לעסקים לרכישת רכבים

החברות הפיננסיות השונות הן הבנקאיות והן החוץ בנקאיות מאפשרות לעסקים לקבל גם הלוואות ייעודיות למטרות ספציפיות. לדוגמה עבור רכישת רכבים לחברה.
אפשר לקבל הלוואות שערכן הכספי קרוב לעלות רכישת הרכב, בריבית אטרקטיבית ובהטבות ייחודיות תקופת ההחזר היא בדרך כלל עד שישים חודשים.

רכב פרטי – עד 150,000 ₪

רכב מסחרי – עד 250,000 ₪

משאית – עד 400,000 ₪

צרו קשר לקבלת הלוואה לעסקהנתונים משתנים בין הבנקים והחברות הפיננסיות אך אלה סדרי הגודל.
עסקים הזקוקים לרכבים כחלק מההתפתחות העסקית יכולים להגיש בקשה להלוואות לעסקים ובמקביל לבקש את תקרת ההלוואות לעסקים באופציות האחרות.

צרו איתנו כבר עכשיו לקבלת הלוואה התפורה בדיוק לצרכי העסק שלכם! 

ניכיון צ'קים לעסקים ופרטיים

מהו תהליך ניכיון צ׳קים, למי זה מומלץ ולמה זה טוב?

בעלי עסקים רבים מתעניינים בפעולה עסקית הנקראת ניכיון צ׳קים, אך בכדי להסביר כיצד מתבצע התהליך עצמו עלינו להבין במדויק מהו בכלל ניקיון שקים וכיצד הוא בא לטובתנו כבעלי עסק.

במאמר הבא נבין אחת ולתמיד:

  • מהו ניכיון צ׳קים.
  • כיצד מתבצע תהליך של פדיון הצ׳ק מול החברה?
  • האם מדובר בתהליך חוקי?
  • מהם היתרונות של ניכיון צקים זו עבורנו כבעלי עסקים?

ניכיון צ'קיםובכן, מדובר למעשה בכלי אשראי פופולארי ונפוץ במשק הישראלי בכלל ובמגזר העסקי בפרט. בתור בעלים של עסק, פעמים רבות אנו מקבלים מספק, חברה או בעל עסק אחר מולו אנו עובדים – צ׳ק דחוי אותו עלינו לפדות רק עם בואו של התאריך המסומן על הצ׳ק. הסיבות שאותה חברה מספקת לנו את הצ׳ק הדחוי הן שונות וקשורות לרוב לתזרים המזומנים של החברה. לעתים, אנחנו זקוקים לכסף שכביכול אמור להיכנס לנו לחשבון הבנק, זאת לאחר שנפדה את הצ׳ק תוך 30,60,90 או 120 ימים (תלוי בהסדר מול אותה חברה) מה שנקרא שוטף פלוס. כאשר אנו זקוקים לאותו כסף באופן מיידי משיקולים כלכליים כאלה ואחרים קיימת בפנינו האופציה לבצע פעולה הנקראת  ניכיון צ׳קים. תמורת עמלה אותה חברה חיצונית אליה אנו פונים תגבה, נוכל לקבל את הסכום הכתוב על הצ׳ק, במזומן. למעשה, ככל שמועד הצ׳ק רחוק יותר, כך העמלה עולה זאת בשל הסיכון שלוקחת החברה שפודה עבורנו את הצ׳ק. כלומר, מצד אחד אנו מקבלים את הכסף שאמור להיכנס לנו לחשבון עכשיו ביד, ומצד שני אנו ״מאבדים״ סכום מסוים (שהוא העמלה). למעשה, ההסבר המדויק ביותר לתהליך של ניכיון צקים הוא צורת מימון המיועדת לרוב עבור עסקים קטנים ובינוניים כאשר צ׳ק דחוי נפדה באותו רגע בתמורה לריבית. הריבית נקבעת כאמור בהתאם לתנאים אותם קבעה החברה שמבצעת את הפעולה ובהתאם לגובה הצ׳ק ולמועד הפירעון המקורי.

האם ניכיון צ׳קים הוא תהליך חוקי?

ובכן אכן מדובר בתהליך חוקי, אך חשוב לבצע את פעולת ניכיון צ׳קים דרך מקור אמין. דרך האתר תוכלו למלא את הפרטים שלכם ולקבל את כל המידע הרלוונטי לגבי גובה הריבית וגובה העמלה תוך זמן קצר. חשוב להבין שגם השוק האפור מנצל את תמימותם של בעלי עסקים ולכן עליכם לפנות לחברת ניכיון שקים המוסמכת לבצע את התהליך בהתאם לחוקים של משרד האוצר והממשלה.

ניכיון שקיםעבור מי ?

  • עבור עסקים שמקבלים מלקוחות צ׳קים דחויים וזקוקים לכסף מזומן בכדי לאושש את תזרים המזומנים שלהם.
  • עבור אנשים פרטיים שזקוקים לכסף מזומן באופן מיידי.
  • עבור אנשים שזקוקים לבצע רכישת סחורות.
  • עבור בעלי עסקים שחייבים להוציא תשלומים לספקים ולעובדים באופן מיידי, עד שיקבלו את התשלום.

ניכיון צ׳קים יתרונות

  • פעולה המסייעת לשפר את מצב תזרים המזומנים של העסק באופן מיידי.
  • פתרונות ניכיון שיקים העברה של הכסף בגין הצ׳ק שנפדה, מתבצעת באופן ישיר לחשבון העסק.
  • החברה אליה אתם פונים מבצעת את הבדיקה של הצ׳קים בצורה מקצועית וקפדנית.
  • ניכיון צקים מאפשר לנו להמשיך לעבוד עם אותם לקוחות בתנאי אשראי נוחים וכך לא להפסיד עסקאות עתידיות.
  • מאפשר להגדיל את פעילות העסק מבלי להעמיד בטחונות.
  • מאפשר לקבל הנחות מספקים במזומן.

תהליך ניכיון צקים מתבצע בין בעל העסק עצמו אשר מסר את הצק אותו קיבל מהלקוח לחברת הניכיון. בעל העסק מחוייב לשלם עמלה אותה קובעת חברת הניכיון. חשוב מאוד לבצע בדיקה שהאדם אשר חתום על הצ׳ק הוא אדם אמין וכי הצ׳ק אכן סחיר ולא ניתן על ידי אדם המאופיין בעבר פלילי כלשהו.

להלן חלק מהשירותים בהם אנו מתמחים: ניכיון צ'קים מסחרייםניכיון ציקים של חברה ועוד.